传统银行CEO转型互联网金融，请先变成CEO

BCG在最新发布的报告《新常态下全球银行业的再平衡》中指出：“投资银行若不采取任何行动，我们预计其净资产收益率将继续下滑至4%-8%，而那些积极采取响应措施的投资银行则...

金融领域的趋势变化已日渐发展成为 新常态 ，未来银行CEO必须形成清晰明确的投资理念，专注于为银行创造长期价值，这是BCG（波士顿咨询）针对银行业新常态而做出的行动指南之一。

除了让CEO成为投资人之外，行动指南还包括全面简化银行业务、重塑客户体验、建立合规与风险管理体系、充分挖掘数据价值、进行数字化转型等内容。

这些转变源于银行业的格局和发展规则正在被五大趋势打破，即监管框架持续变化、数字化和数据变革促进流程再造、客户期望值不断提升、新竞争者蜂拥而至、全球市场复杂多变。

BCG在最新发布的报告《新常态下全球银行业的再平衡》中指出： 投资银行若不采取任何行动，我们预计其净资产收益率将继续下滑至4%-8%，而那些积极采取响应措施的投资银行则有望将净资产收益率稳定在高达15%的水平上。

在传统银行业，CEO的职责是专注于业务规划和执行，BCG认为，在未来，银行将以盈利、回报、战略匹配度及监管合规和风险管理等明确指标作为管理基础，CEO的职责将更加偏重于针对业务条线、产品和市场进行组合管理。

为了实现这一转变，银行CEO必须采用全新的战略规划方式，要具备清晰明确的投资理念，专注于为银行创造长期价值，以此对各项业务及项目进行评估和决策，要将投资眼光放到至少3-5年以后，并对潜在的投资方案进行更为广泛和全面的评测。

2008年爆发的金融危机影响至今，一个不容忽视的问题是许多银行在金融危机前拓展了大量的非核心业务，到今天这些业务已令银行不堪重负。

因此，CEO要有足够的魄力对业务和产品线进行大刀阔斧的改革，要对出售资产有充分准备，只有这样才能为银行积累坚实的资本实力。

对于传统银行的CEO来说，当前最应该警觉的是互联网金融为其带来的机会和压力。BCG研究显示，未来全球零售银行业中，通过互联网和移动渠道完成的销售与咨询所占份额将从2012年的15%增至2020年的40%以上。

贝宝（PayPal）、支付宝和M-Pesa等数字和移动支付运营商在新兴市场的崛起有目共睹，还有苹果公司的支付服务Apple Pay等，均对移动和非接触式支付市场构成冲击。此外，网络银行和P2P支付公司也已占据一席之地，虽然份额尚小，却呈现出蓬勃增长的态势。由于不存在转型包袱和技术难题，网络银行得以持续且高速地推出创新产品与服务。这些力量最终有望与传统银行体系相抗衡。

在客户体验和数字化管理及服务方面，传统银行的CEO很有必要尽快着手，向这类互联网新兴力量借鉴学习。

比如数据分析方面。尽管传统银行已经在培养对客户数据的采集、存储和分析能力，但仍欠缺足够专业的数据管理团队和高效的运作流程，导致大部分数据难以被有效利用或真正创造价值。

若要充分挖掘蕴藏于海量客户数据中的真正价值，CEO需要在银行内部推行以数据为中心的策略，将数据作为决策的关键依据。

包括移动支付在内的新型金融服务方式，及互联网其他行业在服务方面的探索，不断提升了客户对银行服务的期望值。BCG认为，以创新方式进行快速分销的亚马逊、利用移动技术与客户保持沟通的捷蓝航空（JetBlue）、全力支持一线员工为顾客创造卓越体验的零售业巨头Nordstrom等，都是可以借鉴的客户服务典范。

鉴于此，BCG还建议银行网点及柜台工作人员要比以往更专注与客户的互动咨询，而非行政服务工作；销售团队和客户经理应围绕客户需求开展紧密协作，打破不同产品各自为营的状态，让客户在自愿状态下自然地了解银行全系列产品。

即使解决了以上各项难题，对银行CEO而言，还有一项最严峻的挑战来自于日益复杂的监管环境。为此，银行应在各业务领域内构建清晰而统一的合规与风险管理框架，用中长期的眼光来制定和反复修正风险战略。银行CEO及高管还应更大胆、更具前瞻性地评估客户风险，将商业规划和流预测纳入考虑范围，以高价值客户为目标制定发展战略。

而在短期内，银行应迅速进行适度地组织架构和业务重组，例如果断摆脱业务模式中已不再具有竞争力的部分，将释放出的资源重新分配到其他高潜力业务领域等。